المؤسسات المالية الإسلامية وأنواعها 2025

المؤسسات المالية الإسلامية نوع من أنواع المؤسسات التي يمكن الاستثمار من خلالها، والتي تمثل حل لا غنى عنه بالنسبة للمستثمرين المسلمين، خاصةً في ظل انتشار الربا وأنواع الاستثمار الغير موافقة لأحكام الشريعة الإسلامية.

كما تنقسم هذه المؤسسات إلى العديد من الأنواع التي تختلف باختلاف طبيعتها، وطبيعة عملها، والفئات التي تستهدفها من المجتمع، نوضح لك كل ذلك وأكثر خلال المقال.

أنواع المؤسسات المالية الإسلامية

تنقسم أنواع المؤسسات المالية الإسلامية إلى الأنواع الـ 7 التالية:

1. البنوك والمصارف الإسلامية.
2. الصناديق الاستثمارية الإسلامية.
3. شركات التأمين التكافلي.
4. المؤسسات التمويل الإسلامي.
5. شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية.
6. مؤسسات الوقف الإسلامي.
7. البورصات الإسلامية.

هذه الأنواع من المؤسسات موجودة بكثرة في السعودية ومنطقة الخليج العربي وبعض الدول كدولة ماليزيا، وغير موجودة إلاً نادراً في بقية الدول.

المؤسسات المالية السعودية خير مثال حيث تشتمل على السبعة أنواع السابق ذكرها، لذلك سبق أن تحدثنا عن المؤسسات المالية السعودية في مقال مستقل.

نذكر لك فيما يلي فقرة مستقلة عن كل نوع من أنواع المؤسسات المالية الإسلامية.

يمكنك التداول من خلال تعبئة نموذج للتأكد من متطلبات و شروط الاستثمار:

البنوك والمصارف الإسلامية

هي نوع من أنواع المؤسسات المالية الإسلامية التي تقدم العديد من الأنشطة والمهام المصرفية بشكل يتوافق مع الشريعة الإسلامية.

يدخل ضمن خدمات هذه البنوك كافة الخدمات التي تقدمها البنوك الربوية ولكن بشكل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، فعلى سبيل المثال تقدم الصكوك بدلاً من القروض الربوية.

كما تعمل بشكل مستمر على تقديم حلول إسلامية للمستثمرين حتى لا يضطرون إلى اللجوء للبنوك الربوية.

الصناديق الاستثمارية الإسلامية

هي صناديق مدرجة في البورصة يكون لها هيئات شرعية وتعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، وقد تكون صناديق عقارية أو صناديق استثمارية في الأسهم أو أي أصل استثماري آخر.

يكثر مثل هذا النوع من الصناديق في الأسواق الخليجية وخاصةً السوق السعودي، ولكنها نادرة نوعاً ما في الأسواق العربية الأخرى.

شركات التأمين التكافلي

هي شركات تقدم حلول التأمين بشكل يتوافق مع الشريعة الإسلامية وتمثل بديل مناسب للباحثين عن خدمات التأمين بعيداً عن المؤسسات المالية الربوية.

مؤسسات التمويل الإسلامي

المشاريع النشاءة والشركات تحتاج عادةً إلى التمويل اللازم لممارسة أنشطتها لتتمكن من الاستمرار في العمل، أو للتوسع والدخول في مشاريع جديدة.

مؤسسات التمويل الإسلامي تمثل حل مثالي لتلك الأنواع من المشاريع فهي توفر لهم التمويل اللازم بشكل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية

هي شركات تقدم خدمات الدفع الإلكتروني بشكل خالي تماماً من الربا والأنشطة المحرمة وبشكل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

هناك العديد من هذه الشركات التكنولوجية التي تعمل بشكل متوافق للشريعة الإسلامية سواء بشكل مقصود أو غير مقصود كإتباعها لأساليب التمويل الأخلاقي.

مؤسسات الوقف الإسلامي

هي مؤسسات مالية غير مصرفية تعمل على تقديم خدمات خيرية وهي مؤسسات مالية غير ربحية وسعيها الوحيد هو لفعل الأعمال الخيرية.

تقدم هذه المؤسسات الرعاية للفقراء، والمساكين، والأيتام وتقدم خدمات مثل خدمات الضيافة وتوزيع الطعام بشكل مجاني.

السبب في تضمين هذا النوع من المؤسسات ضمن المؤسسات المالية الإسلامية هو أنها يكون لها مقدرات كمشاريع منتجة ومدرة للدخل ويذهب هذا الدخل في تلك الأعمال الخيرية.

شركات الوساطة المالية الإسلامية

هي شركات وساطة مالية تعمل بشكل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث لا تقدم الخدمات المحرمة كالرافعة المالية، وعقود الفيوتشر، والبيع على المكشوف وغيرها.

وتقتصر في تقديم خدماتها على الأنواع الملائمة والموافقة للشريعة فقط، وبعض هذه الشركات تتجنب إدراج الأصول المحرمة في الشريعة الإسلامية.

ما هي المؤسسات المالية الإسلامية؟

هي المؤسسات المالية التي تعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، والتي قد تكون في صورة بنوك، أو شركات تداول، أو شركات صرافة، أو شركة استشارات مالية بشرط أن تكون تؤدي كافة أعمالها وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.

فتقوم في معاملاتها بمنع جميع سياسات الإقراض الربوي كونها تندرج تحت مضمون الربا المحرم، وأوجدت لها بدائل شرعية كالمرابحة والصكوك.

مبادئ المؤسسات المالية الإسلامية

جميع هذه الأنواع من المؤسسات المالية الإسلامية قائمة على عدد من المبادئ التي تشترك فيها جميعاً، ومن أهم تلك المبادئ:

• تجنب الربا بكافة صورة وأشكاله أخذاً أو عطاءً.
• تخضع لهيئات شرعية تُشرف على معاملاتها.
• المشاركة في الأرباح والخسائر.
• الشفافية والعدالة.
• الاستدامة والتنمية.
• الاستثمار الحقيقي المبني على الأصول.
• تجنب الغرر والمحرمات.
• تحقيق التنمية والمصلحة العامة للفرد والمجتمع.
• تقديم فائدة حقيقية للاقتصاد على عكس المؤسسات الربوية.

في المجمل يمكن القول أن هذا النوع من المؤسسات يتجنب التعامل بكافة صور المعاملات المخالفة للشريعة الإسلامية.

مزايا المؤسسات الإسلامية 

نقدم لك في النقاط التالية أهم مميزات المؤسسات المالية الإسلامية:

• تقديم حلول شرعية كبديل لكافة صور المعاملات المالية الغير شرعية.
• الاستدامة والتأثير الإيجابي على الاقتصاد للفرد والمجتمع.
• تسعى إلى اقتصاد حقيقي خالي من الربا المميت للاقتصاد والذي يملأ الاقتصاد بالمعاملات بالأمراض الاقتصادية.
• مفيدة للمجتمع كونها تقدم برنامج تكافل اجتماعي اسلامي من خلال جمع الزكاة وتوزيعها في مصارفها الشرعية.
• تقدم قروض حسنة بدون أخذ أي فوائد عليها مما يعزز تنمية المجتمع.
• تعد أكثر فائدة للمستثمرين وأقل في درجة المخاطرة كونها شريكة لهم في المكسب والخسارة.
• توفر ملجأ للمسلمين الراغبين في تعاملات خالية من الربا والمعاملات المحرمة.
• في حال الخسارة لا يقع المقترض في أزمة كونها مؤسسات تتحمل معك المكسب والخسارة.

خصائص المؤسسات المالية الإسلامية

من خلال النقاط التالية يمكنكم التعرف على أهم خصائص المؤسسات المالية الإسلامية:

• الالتزام الكامل بكافة أحكام وأسس الشريعة الإسلامية.
• لا تتعامل بالفائدة الربوية.
• تعمل بمبدأ التكافل الإجتماعي.
• تسعى دائمًا إلى تحقيق العدالة في عمليات توزيع العوائد المالية.

هل المؤسسات المالية الإسلامية متوافقة مع الشريعة 100%؟

بعض هذه المؤسسات كالبنوك الإسلامية مثلاً يُفرض عليها معاملات مخالفة للشريعة الإسلامية كوضع جزء من الأصول المالية في البنك المركزي وأخذ فوائد ربوية عليها.

هذه المعاملات تكون مفروضة على تلك المؤسسات المالية ولا تقع فيها باختيارها، إلى جانب كونها توفر نسبة بسيطة من دخل البنك مما يجعلها غير نقية 100%.

أي إدعاء أن هذه المؤسسات تكون نقية 100% في حالة إذا كانت مصرفية فهو إدعاء كاذب بلا شك، ويمكنك العودة إلى المؤسسات المصرفية الإسلامية لتتأكد من ذلك بنفسك.

الأسئلة الشائعة حول المؤسسات المالية الإسلامية

جمعنا لك مجموعة من أهم الأسئلة التي تتعلق بالمؤسسات المالية الإسلامية، نذكر لك تلك الأسئلة مع إجاباتها فيما يلي.

ما هو تعريف المالية العامة الإسلامية؟

إنها عبارة عن عمليات المرابحة والمشاركة والمضاربة التي تتوافق مع كافة الأسس والأحكام الشرعية الإسلامية والتي لا تعتمد على استخدام الفوائد المصرفية بسبب الربا المحرم.

ما هي أهم أهداف المؤسسات المالية الإسلامية؟

يمكن تقديم مجموعة من أهم تلك الأهداف بشكل مختصر في النقاط التالية وذلك كالتالي:

1. البحث عن أفضل وأهم الطرق الشرعية لإمكانية استثمار الأموال بطريقة ناجحة.
2. تقديم بدائل للمعاملات الربوية.
3. تقليل المخاطر الاستثمارية.
4. دفع عجلة التنمية والاستدامة.
5. السعي نحو اقتصاد صحي سليم خالي من المشاكل الاقتصادية الناتجة عن الربا.
6. إبعاد المستثمرين المسلمين عن الاستثمارات المحرمة بتوفير بديل شرعي.
7. نفع للمجتمع المسلم.

ما هي أهم الخدمات التي يتم تقديمها من قبل المؤسسات المالية الإسلامية؟

تتميز هذه المؤسسات بأنها تقدم العديد من الخدمات والأعمال المصرفية مثل خدمة المرابحة، الإجارة، بالإضافة إلى خدمة الاستصناع، المشاركة، كما أنها تتيح للعميل إمكانية فتح الحسابات الجارية المتوافقة مع النظم الشرعية.

في حال كان لديك المزيد من الأسئلة يمكنك مشاركتها معنا عبر التعليقات وسيقوم خبير فوركس ترست العرب بالرد عليك في أقرب وقت ممكن.

المصادر:

The Islamic Financial Services Board